こんな疑問に答えます。
本記事の内容
- 【経験談】FIREするためにとるべき４つの行動とは？
- 実際にFIREしてみて思うこと
この記事を書いているのは2020年11月に会社員を退職しFIREを達成した37歳の元会社員です。
この記事を書いている人
ふたがわ（♀）
投資で月40万の利益を得て2020年にリタイア。金融資産3300万円。大家業・株・自動FXで稼ぐ。FP・簿記を保有。
不労所得推移
| 運用年 | 不労所得 | 家賃(利益) | FX | 配当金 | Blog |
| 2018 | 716,312 | 716,312 | 0 | 0 | 0 |
| 2019 | 3,212,055 | 3,212,055 | 0 | 0 | 0 |
| 2020 | 3,615,479 | 3,612,347 | 0 | 3,132 | 0 |
| 2021 | 4,812,320 | 4,669,975 | 50,157 | 20,358 | 71,830 |
| 2022 | 6,485,005 | 4,170,325 | 1,823,118 | 70,308 | 421,254 |
【経験談】FIREするためにとるべきこと４つの行動とは？
①投資を始める
１にも２にも、投資です。
投資には以下の３種類があります。
- 株
- 債権
- 不動産
この３つの共通点は「それ自体がお金を生むものに投資をする、つまり資産を買っている」という点。
FXや仮想通貨を投資に入れる方もいますが、為替それ自体はお金を生まないので本サイトでは投資に入れず「投機」としています。
ただ、FIREを達成するには投機ではなく投資が必要なんですね。
なぜなら投機はどうしてもギャンブル的な要素がありますし、FXにしてもデイトレにしても、手法に習熟しコンスタントにトレードしないと稼げません。
投資については「良い資産」を持つことができれば、働かなくても安定的にお金が入ってきますので、FIREという生き方には投資が合致します。
FIRE志望者がまず始めにやること
まずは投資手法それぞれの特性について学び、自分に合った投資を選びましょう。
株なのか、債権なのか、不動産なのか、ですね。
債権はどうしても利回りが低くなってしまいますので、おすすめは株か不動産です。
FXを投資として紹介している点は当サイトと意見が異なりますが、かなり分かりやすくまとまっているので投資初心者にはおすすめです。
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②家計の見直し
あなたは生活費が月にいくらかかっているか、すぐに答えられるでしょうか？
年金や健康保険税はいくらで、所得税・住民税はいくら払っていますか？
まずは家計簿をつけて支出を把握する
まず、そこからなんです。
自分が今の生活を維持するのにいくら必要か、把握してください。
私の場合は月25万円ほどかかりますので、メインは不動産投資で毎月の収入を確保しつつ、株式投資とブログで稼いでいます。
FIREに必要な資産額を出す
月の支出が出せたら、その額に✖３００倍をすると、必要な金融資産額が出ます。
月間２０万円の支出なら、FIREに必要な資産は６０００万円です。
１０万円なら３０００万円、３万円なら９００万円です。
家計の見直し（支出最適化）
さて、FIREに必要な資産額を出したら、資産の積み上げに入りたいのですが、その前に……支出の最適化をしましょう。
なぜなら、支出を抑えれば抑えるほど、資産拡大のスピードも早まりますし、そもそもFIREに必要な資金が少なくて済むからです。
支出の最適化で見直すべきは以下のポイント。
暮らしの⑤大節約ポイント
- 家賃……もっと安い場所に引っ越せないか？
- スマホ代……格安スマホ、絶対。楽天モバイルなら最大25000ポイント戻ってきますよ。
- ガス代、電気代……会社を変えるだけで２ヶ月分無料になるなど、キャンペーンが多いです。見直した方が良いです。
- 食費……自炊がおすすめ。
他にもありますが、詳しくは以下の記事にまとめています。
思えば私は、子どもの頃から毎日、お金を数えるのが好きでした。 毎日、百円玉や十円玉を貯金箱からお金を取り出し、百円玉は百円玉、一円玉は一円玉ごとに１０枚ずつに重ねて並べ、今いくらあるのか数えることを日課にしていました。 そんな子どもです[…]
③FIREで何を達成したいのか？を考える。
FIREするにしても何をするにしても、結局は最終的なゴールって、自分が納得いく人生を送ること、ですよね？
ですから、まずは「自分がどんな人生を送りたいか」「FIREで何を達成したいか」を考えることが、後悔しないための重要ポイント。
私の場合は以下の感じでした。
- 好きなことを好きなだけする生活
- 毎日何かしら書く（書くことが好き）
- 好奇心旺盛なので、好奇心を満たしながら生活（株式投資は最適）
- 動物が好きなので田舎に移住して沢山飼う
- 毎日、自然豊かな場所を散歩する
- パートナーと子どもと幸せな家庭生活を送る
- 社会貢献もする。寄付、ボランティアなど。
「こういう人生送れたら最高だし死ぬ時に後悔しない」っていうのを盛り込んでいくとこんな感じになりました。
疲れすぎてて考えられない人は、まず会社を休みましょう。
休んで脳を正常な状態に戻して、考えましょう。
少なくとも数日間は考える時間にあてても良いです。
FIREをして達成したい理想の人生、考えてみてください。
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④FIREへの一歩を踏み出す【資産を積み上げ始める】
さて、支出を把握し、家計を見直し、理想の生活をイメージしたら、早速一歩踏み出しましょう。
FIREに必要な金融資産目指して、早速資産の積み上げを始めましょう。
投資初心者に対するおすすめの方法は以下です。
- まずは給料が入ったら一定額を先取り貯蓄
- S&P500などのインデックス投資信託で積み上げる
株はリスクが大きいので、まずは投資信託で始めましょう。
いきなり株をやると私のように100万溶かしたりします。
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投資信託の中でもおすすめはインデックス型で米国株か世界株がおすすめです。
S&P500は過去３０年のリターンは平均8.8%を超えていますし、ナスダック100は平均年利12%くらいです。
例えば、毎月１０万円を先取り貯蓄して、１０年間年利９％で運用すると、約2000万円貯めることができます。
金融庁のサイトでシミュレーションすることができますので、自分でやってみて複利のすごさを実感してみてください。
ちなみに、資産の積み上げに使う証券口座は何でも良いですが、どこも開いてないならとりあえず楽天証券がおすすめです。
年利が１％上乗せされるということです。お得です。
FIREしてみて思うこと
実際にFIREして１０ヶ月弱経つのですが、現在の心境としては、人間関係のストレスがないって最高、です。
パワハラ上司に当たってしまった場合など、職場での人間関係は避けられないので、そこがないのは本当にありがたいです。
FIREのメリット・デメリット
実際にFIREしてみて、メリット・デメリットをあげてみると以下の感じです。
メリット
- 通勤しなくていい
- 毎日のスケジュールが自由
- 好きなだけ読書できる
- 料理や運動の時間を取れるので、健康状態が上がる
- ストレスが減って体調が良くなった
デメリット
- やろうと思えば自堕落な生活もできるので、自制できないと危険
- コロナもあって人と会いづらいので、社会との繋がりを感じにくい
こんな感じですね。
ですので今はトラリピをやったり、ブログ運営をするなどして、別の収入源を積み上げています。
ブログは月１万円弱、トラリピやトライオートFXについては、合わせて月5000円ほどのリターンを得られています。
総合的に見て、「FIREして良かった」ですね。
自分の理想の人生を設計して、その手段としてFIREを達成するのはおすすめです。
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